Dati usati dal simulatore
Il calcolo parte da fido accordato, importo utilizzato, TAN, durata del rientro e modalità di rimborso. Per un fido a scadenza considera anche la durata contrattuale.
Le opzioni avanzate aggiungono commissione trimestrale, extra-fido, TAN extra-fido, CIV, numero di applicazioni e altre spese obbligatorie. Ogni voce resta separata nel risultato.
Formula degli interessi
Per ogni mese il simulatore applica il tasso mensile al capitale iniziale del periodo: interesse mensile = debito iniziale × TAN ÷ 12. L’extra-fido usa il proprio TAN e viene calcolato separatamente.
Il modello mensile rende leggibile il piano. La banca può conteggiare gli interessi giorno per giorno sul saldo per valuta, con periodicità e arrotondamenti contrattuali.
Modalità di rimborso
Nel capitale costante, l’importo utilizzato viene diviso per il numero di mesi. La quota rimborsata resta stabile e gli interessi diminuiscono con il debito. L’eventuale extra-fido viene ridotto per primo.
Nel rimborso finale, il capitale resta invariato e viene restituito nell’ultimo periodo. Gli interessi maturano quindi sull’intero importo per tutta la durata.
Commissioni e costo complessivo
La commissione di disponibilità viene applicata al fido accordato con l’aliquota trimestrale inserita e rapportata alla durata. La CIV viene moltiplicata per il numero di applicazioni indicato. Le altre spese entrano nel totale per il valore inserito.
Il costo totale somma interessi entro fido, interessi extra-fido, commissione, CIV e altre spese. Il totale da restituire aggiunge il capitale utilizzato.
Costo annualizzato e TAEG
Fidochiaro ricava un indicatore annualizzato dai flussi dello scenario. Serve a confrontare simulazioni costruite con lo stesso metodo.
L’indicatore può differire dal TAEG ufficiale della banca, che segue la disciplina applicabile e usa condizioni contrattuali complete e ipotesi convenzionali. Nel foglio informativo e nel documento di sintesi trovi il dato ufficiale, quando previsto.
Limiti della simulazione
Il modello presume tassi e dati costanti, mesi regolari e rimborsi eseguiti come impostato. Non ricostruisce date valuta, variazioni giornaliere del saldo, capitalizzazione, imposte, franchigie CIV o modifiche contrattuali.
Il risultato è una stima educativa. Per una verifica contabile servono i movimenti reali e i documenti della banca; per decisioni finanziarie o contestazioni serve il supporto di un professionista qualificato.
Versione e verificabilità
La versione 1.1 usa le stesse formule mostrate in questa pagina e nei file CSV scaricabili dalle guide. Ogni scenario condiviso conserva i parametri nel collegamento, così un’altra persona può riaprire gli stessi dati e verificare il risultato.
Quando una modifica incide sulle formule, Fidochiaro aggiorna il numero di versione, questa pagina e gli esempi collegati. Le correzioni editoriali che non cambiano i calcoli mantengono la stessa versione del motore.